От години Viber е едно от най-масовите приложения в България – по думите на българския екип то присъства на над 90% от смартфоните в страната или в 9 от 10 инсталирани смартустройства. Доскоро ролята му беше ясна: чатове, групи, бизнес съобщения, общности. Днес амбицията е по-голяма – усилия да се превърне и в суперприложение с финансов интерфейс чрез услугата Viber Pay.

В студиото на „Дарик кафе“ глобалният финтех директор на компанията Момчил Еленков очерта логиката зад този ход: ако комуникацията вече се случва в чата, защо не и плащанията?

От чат към финтех

Трансформацията не е внезапна. Момичл Еленков казва, че е съвсем нормално в платформа за общуване да се говори и за пари, като част от ежедневието. 

"В течение на последните 5-6 години получавахме много запитвания в пазарите, в които нашите услуги са популярни. Бизнесите следят къде са хората, а те имат нужда да изпращат съобщения и си спомням, че преди 5-6 години идваха банки и питаха дали могат да направят банкиране във Viber, канал или чатбот, за да комуникираме с клиентите си. Тогава си казахме, че явно това има потенциал и 5-6 години по-късно сме там, където сме в момента", каза в предаването Момчил Еленков. 

По думи на Еленков преди години телекомите по-скоро възприемаха месинджърите като заплаха за приходите си от гласови съобщения. Днес те са партньори в ерата на мобилните данни. По сходен начин Viber вижда бъдещите си отношения с банките – не като пряка конкуренция, а като инфраструктурно партньорство.

Платформата позволява на потребителите да създадат собствен дигитален портфейл, да изпращат и получават пари мигновено в рамките на чатовете, както и да извършват онлайн покупки чрез виртуална дебитна карта Viber Pay Visa. България е деветата държава след Хърватия, Германия, Гърция, Кипър, Словакия, Литва, Словения и Естония, където услугата става достъпна.

Еленков открива предимствата на приложението в плащане на дребни сметки, разделяне на сметки с приятели, плащане на билет в градския транспорт, връщане на разход. 

Финансовите услуги в Европа са силно регулирани и всяка държава прилага общата рамка по свой начин. 

"Всяка Централна банка адаптира закона и общата регулация на ЕЦБ и трябва да сме внимателни със закона на всеки пазар. За другите услуги на Viber е много по-лесно да се пуснат на нови пазари. Докато за Viber Pay е много важно да сме сигурни, че оперира по законите на България, а за Гърция - по законите за Гърция", каза той. 

България е деветият европейски пазар, на който стартира Viber Pay. Според компанията първоначалният интерес е „в пъти по-силен“ спрямо някои предишни пазари – измерен чрез активации и верификации. 

"Четвъртата карта в портфейла"

Viber Pay излиза на българския пазар сред сериозна конкуренция на традиционните банки, но и на дигиталните решения като Revolut. 

"Видели сме потенциал, но си даваме сметка, че това ще е третата или четвъртата услуга за повечето хора, които биха използвали подобен инструмент за плащане. Има специфични случаи, когато общуваш с приятели и семесйтво, в които трябва да размениш пари", казва той. 

Ключовият аргумент е удобството и бързина. Ако вече обсъждате с приятели кой какво дължи за вечеря или за общ подарък, логиката е плащането да се случи в същия интерфейс, без превключване между приложения. Предстои и функционалност за разделяне на сметки в групов чат – сценарий, който би намерил естествено приложение в родителски групи, неформални събития или споделени разходи.

"Да, има много хубави услуги на пазара, но и ние имаме своето място под слънцето", каза Еленков. 

Компанията залага на масовия си обхват – достигане до потребители, които биха се поколебали да изтеглят отделно финтех приложение, но имат доверие на познатия чат интерфейс.

Сигурността като конкурентно предимство

Въвеждането на плащания неизбежно поставя въпроса за сигурността. Viber от години комуникира криптиране „от край до край“ като основен принцип. Платежните функционалности се изграждат върху тази архитектура, като към нея се добавят регулаторни изисквания и партньорски механизми за защита.

Интересен индикатор за нагласите на потребителите е друга платена услуга – Viber Plus. Най-търсените ѝ функции са свързани не с повече видимост, а с повече контрол: изтриване на съобщения без следа и напускане на групи без уведомление. Тенденцията е ясна – след години на свръхсподеляне потребителите търсят по-голяма дигитална дискретност.

Суперприложение или контекстуална платформа?

Идеята за „суперприложение“ – популярна в Азия – дълго време означаваше едно приложение с максимален брой услуги. Днес дефиницията се променя. Според Еленков бъдещето е по-скоро в контекстуалните услуги, подкрепени от изкуствен интелект: не просто повече функции, а точните функции в точния момент.

Viber вече експериментира с AI инструменти за обобщаване на чатове и предложения за редакция на съобщения. Следващата стъпка вероятно ще бъде персонализирано предлагане на услуги според поведението и навиците на конкретния потребител.

Така „суперприложението“ след пет години може да изглежда по-малко като претъпкано меню и повече като индивидуализирана екосистема – комуникация, плащания, общности и услуги, интегрирани в един интерфейс.

Viber Dating

"За приложението за срещи изхождаме от там, че където си говориш с приятелите си говориш и с хора, с които изкаш да се запознаеш и да имаш дългосрочни отношения. Има разлика между пазарите и културни различия", каза Еленков. 

Като на повечето пазари и тук мъжете в дейтинг приложението са повече от жените. 

"Напоследък най-използваните часови диапазони са в неделя следобед и понеделник следобед. Явно хората продължават чата и в началото на седмицата", каза той. 

Най-дългата комуникация без прекъсване е 136 дни в Украйна. 

Момчил Еленков наблюдава и че все повече хора крият дали са онлайн, дори извън фукционалността за срещи.

"Хората все повече разбират разликата и това, че трябва да си защитят личното пространство. Приложенията за чат са такова пространство", добави той. 

България като тест за масовия модел

За глобални технологични компании България рядко е приоритетен пазар. В случая обаче локалният екип подчертава значението на местните партньорства и адаптацията към спецификите на пазара.

Въпросът не е дали българите имат достатъчно платежни инструменти – те имат. Въпросът е дали ще възприемат чата като естествено продължение на портфейла си?

Ако удобството надделее над навика, следващият път, когато обсъждаме обяд в групов чат, сметката може да бъде уредена преди разговорът да е приключил. И тогава комуникацията и парите окончателно ще се слеят в едно.

Новините на Darik Business Review във Facebook , Instagram , LinkedIn и Twitter !