Заемите със срок от седем години – известни в банковите среди като „84-месечни“ – се превръщат в най-бързо растящия финансов продукт при покупката на автомобил в САЩ. Причината е комбинация от рекордно високите цени на колите и финансовия натиск върху домакинствата в страната, породени от високата инфлация и растящите лихви.

Тези дългосрочни кредити дават възможност на купувачите да постигнат по-ниска и по-поносима месечна вноска. Това удобство обаче си има цена: изплащането на един и същ дълг за толкова дълъг период добавя хиляди долари под формата на лихви.

Данните на Cox Automotive показват мащаба на тази тенденция. През второто тримесечие на 2025 г. 7-годишните заеми вече съставляват 21.6% от всички нови кредити за автомобили, което е почти тройно увеличение спрямо 2011 г. Те са третият най-популярен избор след:

  • 72-месечни (6-годишни) заеми: 36.1% от пазара
  • 60-месечни (5-годишни) заеми: 27.2% от пазара

Илюзията за ниска месечна вноска

Основният мотив за избора на по-дълъг заем е стремежът месечната вноска да се вмести в семейния бюджет.

„Когато човек купува кола, той обикновено казва: Мога да си позволя само 700 долара месечно. Но единственото нещо, което може да се промени, за да се достигне това ниво, е срокът на заема“, обяснява Тайсън Джомини, вицепрезидент на J.D. Power. „Така хората удължават заемите си, за да намалят месечната си вноска.“


През последните пет години цените на автомобилите са скочили с цели 28%, като средната цена за покупка на нова кола вече доближава 50 000 долара. При такъв сценарий, стандартен 5-годишен заем би означавал месечна вноска от около 1000 долара. Удължаването на срока до 7 години я намалява до около 780 долара.

„Ако можете да намалите плащането си с няколкостотин долара, това изглежда като облекчение“, добавя Джомини.

Скритата цена: Хиляди долари повече и риск да си „под вода“

Това на пръв поглед спасително решение крие значителни финансови рискове. Според анализ на Edmunds.com, средната платена лихва по един 84-месечен заем достига 15 460 долара. Това е с приблизително 4 600 долара повече в сравнение с общата лихва по стандартен 60-месечен заем.

„Хората мислят: Мога да си позволя това сега, а в бъдеще ще стане по-лесно. Но месечната вноска остава същата, а другите разходи – за живот, застраховки, данъци – нарастват“, предупреждава Иван Друри, директор в Edmunds. „Така рискът е, че оставате заклещени с дълг.“

Друг сериозен проблем е, че при толкова дълъг срок на изплащане, натрупването на собственост върху автомобила става много по-бавно. Ако собственикът реши да продаде или замени колата преди заемът да е напълно изплатен, има огромен шанс пазарната ѝ стойност да е по-ниска от оставащия дълг.

Лизинг или още по-дълъг заем: Какво следва?

Някои купувачи намират алтернатива в лизинга, който предлага по-голяма гъвкавост за връщане или смяна на автомобила, макар и често при по-високи месечни вноски. Такъв е случаят с Крис Джонър от Сейнт Луис, който избира лизинг на Ford F-150 за 638 долара на месец, вместо да тегли 7-годишен заем за по-скъп пикап Ram. „Не искам, но не мога да си позволя 1 200 долара месечна вноска и едновременно с това къща и деца“, споделя той пред Bloomberg.

Междувременно, пазарът вече тества нови граници. Някои банки са започнали да предлагат дори 96-месечни (8-годишни) заеми – практика, която в миналото се смяташе за изключително рискова.


„Не сме си научили урока“, коментира Майк Шварц, старши вицепрезидент на Galpin Motors в Лос Анджелис. „Когато се случи Голямата рецесия през 2009 г., банките заявиха: Никога повече 96-месечни заеми. Но ето ни 15 години по-късно — и пак сме там.“
 

Новините на Darik Business Review във Facebook , Instagram , LinkedIn и Twitter !