Броят на новоотпуснатите потребителски кредити в Германия е надхвърлил 10 милиона за първи път през 2024 г., като все по-често те се използват за финансиране на малки покупки.

Това показват последните данни на германската кредитна агенция Schufa, цитирани от водещи икономически издания в страната и БТА.

Тревожна е тенденцията, че около половината от новите договори за заем през изминалата година са били за суми под 1000 евро. За сравнение, през 2020 г. делът на тези т.нар. дребни кредити е бил едва 20 процента.

Рискове от свръхзадлъжнялост и "Купи сега, плати по-късно"

От Schufa отправят предупреждение, че този безпрецедентен ръст увеличава значително риска от свръхзадлъжнялост, особено когато потребителите комбинират няколко малки кредита или се възползват от опции като "Купи сега, плати по-късно" (Buy now pay later).

Статистиката показва, че от 2020 г. до 2024 г. броят на новите потребителски заеми в Германия е нараснал от 6.7 милиона до над 10 милиона годишно. Общият брой на активните кредити в страната се е увеличил от 17.6 на 19.6 милиона.

Най-драстичен е скокът при малките кредити на стойност под 1000 евро – от 1.3 милиона на 3.8 милиона за период от пет години.

"Този силен ръст на малките активни кредити подчертава потенциалния риск от задлъжнялост", коментира Оле Шрьодер, член на Управителния съвет на Schufa.

Според него, потребителите лесно губят представа за общата си дългова тежест и размера на месечните си вноски, когато управляват множество малки заеми едновременно.

Схемата "Купи сега, плати по-късно" позволява отлагане на плащането за онлайн покупки или разсрочване дори на суми под 200 евро. Тя се предлага от външни платежни оператори, а не директно от търговците.

Според Федералната служба за надзор на финансовите услуги (BaFin), това е причина някои от тези финансови продукти да бъдат изключени от задължителните проверки за кредитоспособност.

"Това, което изглежда като предимство, всъщност е риск", подчертават от BaFin на своята интернет страница. Регулаторът смята, че потребителите, които се възползват от подобни модели, често са финансово уязвими и е възможно да не преценят адекватно възможностите си за погасяване.

За да се предпазят от финансови затруднения, експертите съветват потребителите:

  • Да съобразяват покупките си с реалните си финансови възможности, като отчитат текущото си салдо, месечните си разходи и други плащания.
  • Да следят общата стойност на кредита, а не само размера на месечната вноска.
  • Да обръщат внимание на възможни допълнителни лихви и такси, които могат да оскъпят заема.

От банковата асоциация в Германия също препоръчват повишено внимание към допълнителни продукти, като оферти за кредитни карти, които често съпътстват разсроченото плащане. Те наблягат и на стриктното спазване на сроковете, тъй като просрочията водят до високи такси и разходи по събиране на дълга.

Засегнати възрастови групи

Анализ на Schufa по възраст показва, че най-голям дял на потребителите с активни заеми има сред хората на възраст между 35 и 44 години.

Наблюдава се и увеличение, макар и по-слабо, при младите на възраст от 18 до 34 години. При населението над 55-годишна възраст броят на активните кредити остава стабилен или дори леко намалява.

Тенденции при ипотечните кредити в САЩ

Същевременно, отвъд океана се наблюдават други тенденции на кредитните пазари. В САЩ средният лихвен процент по 30-годишен ипотечен кредит спадна до 6.5 на сто тази седмица, съобщи Федералната ипотечна корпорация за жилищни кредити Freddie Mac, цитирана от Асошиейтед прес.

За сравнение, преди година този показател е бил 6.35 на сто.

Намаление има и при 15-годишните ипотечни кредити с фиксирана лихва, където средният процент е спаднал до 5.6 на сто. Лихвите по ипотеките се влияят от решенията на Управлението за федералния резерв (Фед) и от очакванията на инвеститорите за икономическото развитие.

Решенията на Фед не определят пряко лихвите по жилищните заеми, но влияят върху интереса към 10-годишните държавни ценни книжа, които служат като ориентир.

Икономистите прогнозират, че средната лихва по 30-годишните ипотеки в САЩ ще се задържи около средата на диапазона от 6% през цялата година.

Новините на Darik Business Review във Facebook , Instagram , LinkedIn и Twitter !