Репутацията на Сингапур за финансово благоразумие и високи нива на спестявания показва признаци на натиск.

Експерти отбелязват, че увеличаващите се разходи и нарастващото приоритизиране на преживяванията и грижата за себе си вземат предимство пред дългосрочното финансово планиране.

„В края на всеки месец, когато получа заплатата си, я използвам, за да плащам вноските по кредитите си, да помогна на родителите си, както и за осигуровки и инвестиции“, казва 31-годишният сингапурец Джован Йео, който работи за фирма за дигитални банкови услуги.

„След всичко това заплатата ми отново е нула, без много останали средства за спестяване“, казва той, като допълва, че други разходи отиват за пътуване, хранене навън и фитнес курсове.

60% от работещите в Сингапур са живеели от заплата до заплата през 2024 г., което е значително повече в сравнение с регионални конкуренти, сред които Китай, Южна Корея, Япония и Индонезия, и над средното за Азиатско-тихоокеанския регион от 48%, установи скорошно проучване от 2025 г. на компанията ADP.

Това е първият път, когато изследването на ADP, в което са анкетирани близо 38 000 души на 34 пазара, използва този специфичен показател за заплатата, но други доклади обрисуват подобна картина. Проучване, проведено от глобалната консултантска фирма за изследвания Forrester Research, установи, че през 2021 г. процентът на потребителите в Сингапур, които са живеели от заплата до заплата, е бил по-нисък - 53%.

Освен това, макар младите сингапурци в 20-те си години да са по-склонни от други възрастови групи да харчат над възможностите си, за да са в крак с връстниците си, по-малко сингапурци между 20 и 50 години са започнали да правят финансови планове за пенсионирането си в сравнение с 2023 г. Това показва най-новият доклад за финансовото благополучие на Oversea-Chinese Banking Corp, публикуван в края на 2024 г.

Йео отчита важността на спестяванията, но казва пред CNBC, че спестяването се превръща във все голям подвиг на фона на нарастващите разходи за живот в страната.

„Мога да спестявам пари, ако не излизам, но искам да имам живот и да го живея!“

Икономистът от Maybank Research Брайън Лий отбелязва, че някои макроикономически фактори обективно са направили спестяването в Сингапур по-трудно. Въпреки че инфлацията в Сингапур наскоро намаля до четиригодишно дъно, страната все още има едни от най-високите разходи за живот, според множество проучвания, поради структурни фактори като скъпите жилища и разходите за внос.

Според индексите на разходите за живот на Numbeo, които обединяват данни, този в Сингапур е на пето място в световен мащаб с 85.3 пункта към средата на 2025 г., но е на първо място в региона. Показателят също така отбелязва скок от 11% на годишна база. Индексите обединява данни за хранителни продукти, комунални, транспортни и други разходи.

Проучване, публикувано през април от компанията за анализ на данни YouGov, установи, че разходите за живот са били основната грижа на 72% от 1 845 анкетирани сингапурци, следвани от здравеопазването и предизвикателствата на застаряващото население.

„Разходите за живот са се увеличили по-бързо от доходите по време на периода след пандемията, в който имаше повишена инфлация на потребителските цени“, казва Лий. Това означава, че покупателната способност на типичния служител се е свивала леко всяка година след пандемията, вместо да расте, както в миналото.

Според данни на Maybank, реалният среден доход от заетост е намалявал с 0.4% годишно между 2019 и 2024 г., като това е обратна тенденция на средния годишен растеж от 2.2%, наблюдаван от 2014 до 2019 г.

Въпреки че растежът на реалните заплати се възстанови през 2024 г., се очаква той да се забави през 2025 г. в резултат на въздействието, свързано с митата, по-конкретно за сектори, зависими от търговията, като търговията на едро и производството, съобщават от Министерството на труда на страната.

Жилищните разходи допълнително засилват натиска, допълва Лий. Цените при препродажба на държавни апартаменти в Сингапур, в които живеят близо 80% от жителите, са се повишили с 9.6% през 2024 г., докато ръстът през 2023 г. е бил 4.9%.

„Сингапур разполага с ограничена земя, пространство и природни ресурси. Това се изразява във високи цени на имотите, високи цени на автомобилите и зависимост от вносни храни“, казва икономистът от Maybank. „Поради зависимостта ни от внос, вътрешната ни инфлация е силно свързана с глобалната инфлация, която е висока поради пандемични смущения, свързани с увеличеното търсене на стоки, недостига на работна ръка и сривовете във веригата за доставки“, допълва той.

Хората, които харчат всички си средства

Други експерти, с които са разговаряли от CNBC, отбелязват, че проблемът надхвърля по-високите разходи за живот — той отразява по-дълбоки социални и културни промени, като например липсата на нужда от спестяване или харченето над възможностите.

Джошуа Лим, мениджър управление на богатството във PhillipCapital, отбелязва, че разходите стават все по-големи. „Луксът е от голямо значение тук - Mercedes е една от най-продаваните марки. Хората се стремят към определен имидж, определен начин на живот.“

Автомобилите в Сингапур са значително по-скъпи заради системата за удостоверение за право на собственост, която изисква от купувачите да наддават за ограничен брой разрешителни, само за да притежават превозно средство. Само разрешението, което бе въведено заради задръстванията по пътищата, може да струва над 100 000 сингапурски долара (78 000 щатски долара), като понякога надвишава цената на самия автомобил.

„Хората могат да си позволяват да харчат средства, които дори не са получили“, казва Лим, отбелязвайки, че плановете „купи сега, плати по-късно“ (BNPL) също улесняват сингапурците да се ангажират с бъдещи разходи, преди да разполагат с парите. Според Централната банка на Сингапур, стойността на BNPL трансакциите достига около 440 милиона сингапурски долара (343 млн. долара) през 2021 г., което е почти четирикратно увеличение спрямо 2020 г. Изследователската фирма IDC очаква BNPL трансакции в електронната търговия в Сингапур да се увеличат от 4% през 2023 г. до 6% до 2028 г.

Тази промяна, твърди Лим, е част от по-общото „дългово общество“, където моменталното удовлетворение и демонстрацията на определен начин на живот надделяват над дългосрочното финансово благоразумие за разлика от сингапурците от по-ранното поколение.

Лим също така казва, че повечето от клиентите му, които живеят от заплата до заплата, са предимно хора със средни доходи, които съставляват от 60% до 70% от неговата клиентела. Хората с високи доходи съставляват 20% от клиентската му база, докато тези с ниски доходи са най-малко - 10%.

Разлики между поколенията?

Консуматорството е по-дълбоко вкоренено от когато и да било, което може да затрудни спестяването, казва Хе Руиминг, съосновател на The Woke Salaryman, сингапурски блог, фокусиран върху обучението по лични финанси.

„Това е поколението, което е израснало в среда на много повече реклама, така че желанието за покупки е много по-силно, а неговите представители се сравняват с много повече хора“, казва Хе.

34-годишната сингапурка Джойс Анг споделя, че не изпитва същата неотложност като родителите си, когато става въпрос за спестяване.

„Чувствам се в безопасност, когато харча, защото все още нямам партньор и все още живея с родителите си, така че нямам къща, за която да се тревожа. Нямам нужда от пари веднага“, допълва тя.

В сравнение с поколението на родителите си, тя смята, че приоритетите на по-младото поколение са се променили. „По времето на моите родители те са спестявали, за да имат деца. Но в днешно време не всеки от нас иска деца, така че не е нужно да пестим толкова много“, каза Анг, чиято месечна заплата е около 3800 сингапурски долара (2 949 щатски долара).

Разполагаемият доход на сингапурците е по-малък  от пълната им заплата поради задължителните вноски в Централния осигурителен фонд (CPF). Всеки месец част от заплатата им, до 20% за служители под 55 години, се удържа автоматично за пенсионни, жилищни и здравни спестявания.

Въпреки че сингапурците могат да теглят само по 5 000 долара или повече от спестяванията си в CPF, след като навършат 55 години, те могат да използват тези спестявания, за да плащат за жилище и някои медицински разходи на всякаква възраст.

Новините на Darik Business Review във Facebook , Instagram , LinkedIn и Twitter !