През април 2022 г. стартъпът за дебитни карти Point на Патрик Мрожовски от Сан Франциско изглеждаше обречен на провал.

Тримесечният финтех, който предлагаше кешбек за ежедневни покупки срещу 100 долара годишна такса, имаше малка и намаляваща потребителска база и се готвеше за промяна на продукта си. Компанията се сблъскваше с все по-голяма конкуренция, подхранвана от инвестиционния бум във финтех сектора през 2021 г.

Тогава пристигна тежка новина от най-важния му бизнес партньор – Column, банка със застраховка от FDIC, собственост на милиардера Уилям Хокей, която осигуряваше инфраструктурата за издаване на дебитните карти на Point. Column прекратява партньорството.

Според говорител на компанията, причината са били проблеми със съответствие и правни въпроси, които банката е установила в Point. Мрожовски отрича това и твърди, че по това време е имало засилен регулаторен натиск върху всички банково-финтех партньорства. Той добавя, че Point вече е решил да се откаже от дебитните карти и затова е закрил всички активни потребителски акаунти, създадени чрез Column.

От ръба на фалита до нова бизнес стратегия

„Загубихме абсолютно всички клиенти“, казва днес 30-годишният изпълнителен директор, говорейки от кафене в Гринуич Вилидж, близо до офиса на компанията в Ню Йорк пред Forbes. 

Това е вторият път за година, в който компанията губи банков партньор, и означава, че трябва да отложи планираната промяна на продукта си за неопределено време. През февруари 2023 г. Point попада в списъка на Forbes с 25 проблемни, „зомби“ финтех компании, което означава, че оцеляването ѝ е под въпрос.

Мрожовски казва, че се опитва да не мисли за този период от живота си и че част от детайлите са неясни. 

Но той не е бил готов да се откаже. Данъчен анализатор в Point установява, че 90% от транзакциите с картите идват от 15% от клиентите. Анализът показва, че Мрожовски е харчел средства за маркетинг към масов пазар, който не е бил особено ценен за бизнеса му.

Той осъзнава, че малко стартъпи се фокусират върху най-високия сегмент на потребителските финанси и че му трябва различен подход, за да привлече свръхбогатите. Тези клиенти не се интересуват толкова от кешбек или точки.

„Това, което ги интересува, е достъп до най-добрите ресторанти. Интересува ги обслужването. Интересува ги нещата да са безпроблемни и плавни“.

Раждането на Atlas и фокусът върху лукса

Между края на 2021 и края на 2023 г. той решава да преструктурира и ребрандира компанията. Уволнява над една трета от персонала и я преименува на Atlas. Осигурява си банков партньор – Lead Bank в Канзас Сити, ръководена от Джаки Ресес, и се мести в Ню Йорк.

Мрожовски е чул оплаквания, че консиерж услугите на American Express за картите Platinum и Black (Centurion) не са достатъчно полезни, затова създава консиерж услуга чрез SMS, която позволява резервации на пътувания и ресторанти.

През август 2023 г. той напълно рестартира Atlas като висок клас разплащателна карта с цена 999 долара годишно. Новата, елегантна карта, направена от стомана и полирана до огледален блясък, тежи 21 грама – около четири пъти повече от стандартна пластикова карта. Тя се предлага само с покани и се рекламира като „Вашият ключ към света“.

Днес неговите 2000 клиенти използват консиерж услугата на Atlas, за да резервират частни самолети, хотели на Търкс и Кайкос и вечери в модерни нюйоркски ресторанти, като The Corner Store и Torrisi.

Технологичният милиардер Луси Гуо казва, че използва Atlas повече от всяка друга кредитна карта и харчи до 2 милиона долара месечно чрез нея. Бившият изпълнителен директор на Google Ерик Шмид също е бил картодържател и е инвеститор в Atlas.

Въпреки че Atlas навлиза в силно конкурентен сегмент, доминиран от American Express и JPMorgan Chase, стартъпът расте бързо. Годишният му приход надхвърля 20 милиона долара, а компанията току-що е затворила нов кръг финансиране от серия C на стойност 40 милиона долара при оценка от 420 милиона долара.

Патрик Мрожовски, син на полски имигранти, е израснал в Санта Круз. Баща му е имал няколко малки бизнеса, включително такива, свързани с DVD и CD-ROM филми и дори дистрибуция на полски филми към Netflix. Майка му е медицинска сестра. Той казва, че брат му близнак, който също стартира AI туристически стартъп, винаги е бил по-висок и по-популярен.

Още като тийнейджър Мрожовски се увлича по технологичните предприемачи. Приет е в Калифорнийския университет в Санта Круз, но вместо да започне обучение, на 19 години създава първия си финтех Crumbs - приложение за инвестиране, което превръща дребни покупки в биткойн. По-късно компанията е придобита за под 3 милиона долара.

Atlas днес разчита на висок клас обслужване. Главният изпълнителен директор е провел над 1000 onboarding разговора с нови клиенти. Компанията използва AI модели на OpenAI и Google за обработка на заявки, създаване на профили и персонализирани препоръки.

Има 40 служители и 20 външни консиерж агенти в Европа и САЩ.

За да осигури резервации в популярни ресторанти, Мрожовски убеждава заведенията, че клиентите на Atlas са големи харчещи. В някои случаи Atlas дори плаща за достъп до маси. Компанията също печели комисиони от хотели и авиокомпании.

Atlas твърди, че задържа около 80% от клиентите след първата година и 70% след две години.

Луси Гуо първоначално е била скептична, защото картата няма толкова точки и бонуси, колкото JPMorgan Reserve, която изисква над 10 милиона долара активи при JPMorgan Private Bank. Но консиерж услугата я убеждава, че годишната такса си струва.

Въпреки това Atlas е далеч от рентабилност. Ползите, които предлагат American Express Platinum и Centurion, включително летищни салони и партньорски кредити, са далеч по-щедри.

Мрожовски не се опитва да конкурира директно American Express и JPMorgan в наградните програми, а се фокусира върху консиерж услугата.

Остава неясно дали Atlas ще се утвърди дългосрочно. Компанията таргетира клиенти, които харчат над 500 000 долара годишно с карти, като Amex Centurion и JPMorgan Reserve.

Дори и само 10 000 такива клиенти биха донесли около 100 милиона долара приходи годишно само от 2% такси за транзакции.

Остава да се види.

Новините на Darik Business Review във Facebook , Instagram , LinkedIn и Twitter !