• В ход е най-голямото прехвърляне на богатство в съвременната история, като се очаква 83.5 трилиона долара да преминат от бейби бумърите към техните наследници.
  • Новите поколения обаче имат коренно различна визия за управлението на тези средства – с фокус върху глобални инвестиции, нови активи като криптовалути и устойчивост, вместо традиционните семейни бизнеси и имоти.

Най-голямото прехвърляне на богатство в съвременната история е в ход, a наследниците, които ще наследят трилиони долари семейни състояния, се готвят да използват парите по много различен начин от поколенията, които са ги натрупали.

Според UBS, през следващите две десетилетия се очаква около 83.5 трилиона долара да преминат от поколението на бейби бумърите и по-възрастните предприемачи към техните деца и внуци.

„Светът навлиза в историческо прехвърляне на богатство между поколенията“, посочват от UBS пред CNBC. Очаква се само милиардерските семейства да прехвърлят около 6.9 трилиона долара до 2040 г.

За много богати семейства първото поколение е натрупало богатство в концентрирани области, които са познавали добре: семеен бизнес, недвижими имоти или местни акции на елитни компании, съобщават експерти по богатството пред CNBC.

Децата им е по-вероятно да бъдат международно образовани, по-мобилни и отворени към по-широк спектър от инвестиции.

„Първото поколение бяха „строители““, казва Елизабет Харт, главен изпълнителен директор и основател на Legacy Wealth Advisors.

„Богатството им обикновено е свързано с един клас активи, който те разбират дълбоко, често семеен бизнес или местни акции от висок клас.“

За разлика от това, по-младите наследници са склонни да „гледат на богатството през глобална призма“, казва Харт, допълвайки, че те са по-отворени към диверсифицирани инвестиции в различни класове активи и пазари.

Тази промяна би могла да пренасочи част от наследеното богатство от традиционните активи, в които е съсредоточен семейния капитал, особено недвижимите имоти.

Харт посочва, че азиатските семейства, по-специално, исторически са инвестирали „почти изключително в имоти“, но наследниците от второ и трето поколение все повече търсят диверсификация в други активи и географски региони.

Нови хоризонти: Частни активи, криптовалути и по-висок риск

Проучване на Natixis Investment Managers установява, че милениалите са много по-склонни от по-възрастните инвеститори да търсят експозиция към частни активи, като 53% проявяват интерес.

Те също така са по-склонни да обсъждат криптовалути с консултанти, като 62% го правят, докато 44% планират да увеличат или да започнат инвестиции в криптовалути през следващата година.

По-младото поколение също изглежда по-комфортно с поемането на риск. Natixis установява, че 78% от поколението Y в Азиатско-тихоокеанския регион искат възможности, с които да получат по-добра доходност от пазара, в сравнение с 38% от бейби бумърите, които са готови да поемат рискове, за да прогресират.

Парите като инструмент, а не като самоцел

Тобиас Престел, основател на Prestel & Partner, казва, че по-младите богати хора все по-често гледат на парите по-малко като на самоцел и повече като на средство за постигане на цели.

„За повечето възрастни хора парите са нещо важно, докато за повечето по-млади парите са просто инструмент. Те повече търсят как се използва инструментът, отколкото да се наслаждават на съкровищницата.“

Променящото се мислене влияе и върху навиците за харчене. Вместо да изграждат колекции от традиционни символи на статус, някои по-млади наследници дават приоритет на преживяванията, мобилността и международния начин на живот.

Престел казва, че по-младите богати хора са по-малко склонни да колекционират автомобили и по-вероятно да притежават жилища по целия свят, комбинирайки пътувания с глобално пазаруване на недвижими имоти.

Интересът към устойчивостта и инвестициите с въздействие също набира скорост. UBS установи, че почти половината от инвеститорите от следващо поколение вече са инвестирали или искат да научат повече за инвестициите с въздействие и устойчивото инвестиране.

Прехвърлянето също така променя начина, по който семействата управляват богатството. Банката установява, че членовете на семейството от следващо поколение все по-често гледат на наследството като на прехвърляне на отговорност, а не като на евентуална финансова печалба.

„Брат ми и аз не мислим за наследството като за нещо, което ще получим, а по-скоро като за наша отговорност да вършим работата си толкова добре, колкото е правил баща ни“, казва един от участниците в проучването на UBS.

Въпреки това преходът не е без рискове

Макар че е малко вероятно огромният обем на богатството, което преминава в други собственици, да провали по-общото прехвърляне, консултанти казват, че най-големите рискове за запазването на богатството често идват от самите семейства.

„Проблемът не е в липсата на пари, а в липсата на комуникация“, според Харт от Legacy Wealth Advisors.

Много създатели на богатство от първо поколение трудно се отказват от контрола, особено в Азия, където богатствата често са тясно свързани със семеен патриарх или матриарх.

Междувременно наследниците настояват за по-голяма прозрачност, планиране на наследяването и формални структури за управление около семейните активи.

„Дори с план за наследяване, най-големият разрушител на богатството са семейните спорове“.

Тъй като богатствата преминават отвъд поколението на създателите му, консултанти казват, че успешните прехвърляния все повече зависят от подготовката на наследниците за управление, а не само от структурирането на самите активи.

Новините на Darik Business Review във Facebook , Instagram , LinkedIn и Twitter !

Добави в предпочитани в Google