• Хората живеят по-дълго, но финансовите системи не са подготвени за тази промяна.
  • Нов доклад на UniCredit и британския Национален иновационен център за изследване на стареенето (NICA) разкрива четири ключови промени, които налагат спешно преосмисляне на подхода към спестяванията, доходите и пенсионирането.

Все по-дългият живот на хората налага изцяло нов подход към личните финанси, но съществуващите финансови системи все още се основават на остарели модели. Това е основният извод в новия доклад „Бъдещето на личните финанси“ (The Future of Personal Finance), изготвен от УниКредит в партньорство с британския Национален иновационен център за изследване на стареенето (NICA).

Според анализа дълголетието вече не е далечен демографски въпрос, а непосредствено предизвикателство. По-дългият живот означава по-продължително излагане на рискове като прекъсвания на доходите, здравословни проблеми и нарастващи разходи. В същото време важните финансови решения стават по-чести и взаимосвързани, което изисква преосмисляне на досегашните практики.

Предизвикателството на дълголетието

Традиционните финансови системи са изградени върху предположения за линеен кариерен път, стабилно домакинство и еднократен преход към пенсиониране. Днес тази реалност се променя. Организациите, които успеят да създадат решения, съобразени с многократните житейски преходи, споделеното вземане на решения и променливите доходи, ще изградят доверие и дългосрочни отношения с клиентите си.

Всички организации трябва да преработят своите процеси, своите предложения, взаимодействията си с клиентската база и начина, по който проектират решения, като осъзнаят, че моделът е променен. Това вероятно е област, която се нуждае от много по-дълбоко и цялостно преосмисляне на процесите и системите. Това заяви Ник Палмарини, директор на NICA, по време на уебинар, организиран от UniCredit. Според него финансовата основа е тази, която дава възможност за развитие на емоционалното, физическото и социалното измерение на дълголетието.

Темата е от съществено значение, тъй като през 2025 г. средната продължителност на живота в света достига 73,5 години. В същото време едва 34% от възрастните в държавите от Организацията за икономическо сътрудничество и развитие (ОИСР) покриват минималното ниво на финансова грамотност. Докладът посочва още, че 16,2% от населението на Европейския съюз е изложено на риск от бедност или социално изключване.

Четири ключови промени в личните финанси

Докладът идентифицира четири фундаментални промени, които бизнесът, работодателите и финансовите институции вече не могат да пренебрегват.

1. Адаптивен начин на живот вместо традиционни етапи

Животът става все по-малко предвидим, но финансовите продукти продължават да разчитат на последователния преход от образование към работа, собствено жилище и пенсиониране. Това несъответствие вече води до проблеми: 40% от хората по света съобщават за финансова нестабилност след непланирано прекъсване на кариерата. В Хърватия например младите хора напускат дома на родителите си средно на 31,1-годишна възраст – почти пет години по-късно от средното за ЕС.

2. Споделена отговорност между поколенията

Управлението на финансите все по-често е споделена отговорност. В ЕС 45% от населението полага неплатени грижи за близки, а 25% от европейските семейни двойки с деца живеят в т.нар. смесени семейства. Тези данни показват, че разходите се разпределят между поколения и домакинства, а не са отговорност само на един човек. Това налага нуждата от продукти за съвместно финансово планиране и сигурно делегирано управление.

3. Предвиждането като ключово финансово умение

С увеличаването на продължителността на живота ранното разпознаване на рисковете става все по-ценно. Въпреки това 1,3 милиарда възрастни по света остават извън официалната финансова система. В същото време 41% от участниците в проучване на N26 споделят, че спестяват всеки месец за извънредни ситуации.

Финансовото планиране е наука, която допреди няколко години беше само в ръцете на професионалистите и трябва да остане в ръцете на професионалистите. Знаем обаче, че технологиите ни помагат по някакъв начин да притежаваме част от тези доста сложни системи, за да разберем какво ще се случи в бъдеще. Това коментира още Палмарини, като подчертава, че колкото по-рано осъзнаем нуждата от планиране, толкова по-добре.

4. Гъвкавостта като нова форма на сигурност

Финансовата сигурност все по-често се гради от няколко източника на доходи, а не от една постоянна работа. През 2025 г. 72% от работещите в САЩ разчитат на поне един допълнителен източник на доход. Това създава потребност от платежни системи, които могат да обединяват различни приходи и да ги разпределят между разходи, спестявания и данъци.

Призив за преосмисляне на финансовите решения

Според заключенията на доклада, бъдещето на личните финанси не е просто въпрос на натрупване на повече средства, а на способността да се управлява по-дълъг и сложен живот с увереност и свобода.

Какво означава това за бизнеса?

Разработване на гъвкави модели за кредитиране и спестяване, които се адаптират към промените в доходите.

Създаване на продукти за съвместно финансово планиране, отчитащи споделените отговорности.

Предлагане на инструменти за ранно идентифициране на финансови рискове.

Осигуряване на преносими придобивки и подкрепа за преквалификация от страна на работодателите.

За организациите това означава да разработват решения, основани на гъвкавост, предвидливост и адаптивност, както и да си сътрудничат между секторите на финансите, заетостта, застраховането и здравеопазването.

Пълният доклад е достъпен на UniCredit Longevity Knowledge Hub.

Новините на Darik Business Review във Facebook , Instagram , LinkedIn и Twitter !

Добави в предпочитани в Google